¿Cuánto me quitan de taxes en mi cheque?
La respuesta corta: para la mayoría de los trabajadores W-2 en Estados Unidos, entre un 10% y un 35% del pago bruto se va en impuestos — impuesto federal sobre los ingresos, Seguro Social (6.2%), Medicare (1.45%) y, según el estado, impuesto estatal. El porcentaje exacto depende de cuánto gana, de su Formulario W-4 y de dónde trabaja. Aquí están los números reales de 2026, calculados con el método oficial del IRS.
Cuánto le quitan según lo que gana
Ejemplos con cheques semanales, para una persona soltera con un Formulario W-4 estándar (sin ajustes) y sin impuesto estatal (Texas, Florida y otros siete estados). Método: Publicación 15-T del IRS, Hoja de Trabajo 1A.
| Su cheque semanal | Impuesto federal | Seguro Social + Medicare | Total retenido | Le queda (aprox.) |
|---|---|---|---|---|
| $600 | $30 | $46 | $76 (12.7%) | $524 |
| $1,000 | $78 | $77 | $155 (15.5%) | $845 |
| $1,500 | $160 | $115 | $275 (18.3%) | $1,225 |
En un estado con impuesto sobre el salario, sume esa parte — por ejemplo, alrededor del 4.95% del salario sujeto en Illinois, o cerca del 4.4% en Colorado. Puede probar su caso exacto en nuestra calculadora de impuestos de su cheque.
Qué es cada descuento de su talón de cheque
- Retención federal (Federal Income Tax / FIT) — el impuesto federal sobre los ingresos que su empleador aparta según su Formulario W-4(SP). Es el único descuento de impuestos que usted controla directamente.
- Seguro Social (Social Security / OASDI) — 6.2% de sus salarios, hasta la base salarial anual ($184,500 en 2026).
- Medicare — 1.45% de todos sus salarios. Sobre lo que exceda $200,000 al año se retiene un 0.9% adicional (Impuesto Adicional del Medicare).
- Impuesto estatal (State Income Tax / SIT) — varía por estado; nueve estados no lo cobran sobre salarios. Algunas ciudades y condados añaden impuestos locales.
- Deducciones — no son impuestos: 401(k), seguro médico, HSA, seguro dental. Las deducciones «antes de impuestos» bajan el salario sujeto y por eso reducen la retención.
Cómo pagar menos retención — legalmente
- Ajuste su Formulario W-4(SP). Si le retienen de más cada año (reembolsos grandes), puede reclamar los créditos por dependientes en el Paso 3 y dejar de prestarle dinero gratis al gobierno. Use el Estimador de Retención de Impuestos del IRS en español para encontrar la cifra correcta.
- Aporte a un 401(k) antes de impuestos. Cada dólar que aporta reduce su salario sujeto al impuesto federal (y en la mayoría de los estados, también al estatal).
- Use una HSA si tiene un plan médico de deducible alto. Las aportaciones a una HSA (cuenta de ahorros para gastos médicos) reducen el impuesto federal, el estatal y también el Seguro Social y Medicare cuando se hacen por nómina.
Preguntas frecuentes
¿Me quitan más taxes si trabajo horas extra?
Las horas extra se gravan igual que el resto de su salario — no existe una tasa especial más alta. Lo que sí pasa: un cheque más grande puede provocar una retención mayor ese período, porque el método del IRS anualiza cada cheque. Si le retuvieron de más durante el año, la diferencia vuelve como reembolso al declarar.
¿Cuánto quitan de un cheque de $500 a la semana?
Con $500 semanales ($26,000 al año), soltero(a), con un W-4 estándar y sin impuesto estatal: alrededor de $19 de impuesto federal y $38 de Seguro Social y Medicare por semana — cerca del 11% del cheque. En un estado con impuesto sobre el salario se suma la parte estatal.
¿Qué porcentaje quitan en Texas o Florida?
Texas y Florida no cobran impuesto estatal sobre los salarios, así que solo le retienen el impuesto federal más el 7.65% de Seguro Social y Medicare. Para muchos trabajadores eso queda entre el 9% y el 20% del cheque, según los ingresos y el W-4.
¿Cómo sé si me están reteniendo bien?
Compare su talón de cheque con el Estimador de Retención de Impuestos del IRS (disponible en español) o escanee su talón con la app TakeHome IQ, que verifica cada línea contra las tablas oficiales de la Publicación 15-T.